La banque de détail est à la traîne alors que l'industrie du forex est à la pointe de l'expérience utilisateur

Pour la toute première fois, les autorités ont reproché aux grandes banques d'avoir mis trop de temps à adopter la banque ouverte.

Le trading du forex et des CFD pour les investisseurs particuliers peut maintenant être considéré comme un marché mature, mais l'infrastructure qui permet la diffusion la plus large possible de ces produits continue d'évoluer - et c'est la qualité du service qui est au centre des préoccupations.

Les banques traditionnelles, dans les principales régions économiques comme le Royaume-Uni et l'Amérique du Nord, ont engagé des ressources considérables pour développer des plateformes avancées pour que les clients particuliers puissent gérer leurs produits financiers. L'expérience utilisateur et la qualité des produits offerts, ont définitivement pris le chemin de l'innovation tracée par l'industrie du forex.

Dans l'environnement bancaire d'aujourd'hui, le trading électronique et l'autogestion des produits d'investissement sont tout aussi importants que la réputation et la durée d'existence d'une banque. Il suffit d'observer la pénétration massive sur le marché de nouveaux entrants tels que Revolut et Transferwise, qui ne sont pas des banques, mais des concurrents des banques classiques pour les paiements quotidiens et les services de placement.

Les banques, en particulier au Royaume-Uni et aux États-Unis, ont toujours eu leurs propres infrastructures. Elles ont toujours eu pour stratégie de maintenir de vastes départements technologiques internes qui ne font appel qu'à des géants des services professionnels comme Accenture et Fujitsu-Siemens qui fournissent des architectes d'infrastructure qui résident sur place pendant plusieurs mois pour 2000 $ par jour, en plus des ingénieurs systèmes à long terme.

Bien que cela favorise la sécurité et la sûreté, tout en permettant aux banques de contrôler leur propre environnement, il s'agit d'un obstacle de taille par rapport aux opérations de change souples et allégées, qui peuvent développer de nouveaux systèmes et environnements commerciaux qui forment la pointe de l'ensemble des activités financières, en quelques mois seulement.

Aujourd'hui, les autorités britanniques ont commencé à se concentrer sur la nature lente des banques pour mettre en place des systèmes bancaires ouverts.

L'Autorité de la concurrence et des marchés (CMA) a aujourd'hui réprimandé cinq banques pour s'être traîné les pieds dans l'offre de fonctionnalités Open Banking dans leurs applications mobiles. L'organisme de réglementation a émis des directives à cinq des neuf grandes banques chargées d'ouvrir leurs données à des fournisseurs tiers.

Les cinq banques - Bank of Ireland, Danske, HSBC, Lloyds Banking Group et Santander - n'ont pas respecté les délais fixés pour la fonctionnalité de redirection d'application à application, obligeant les utilisateurs à se fier uniquement au partage de données sur ordinateur. Les instructions d'application précisent les mesures que les banques concernées doivent prendre, notamment le recours à des consultants professionnels externes pour valider leurs plans et surveiller leurs progrès.

Imran Gulamhuseinwala, Trustee de l'Open Banking Implementation Entity (OBIE), déclare à propos des Directions de la CMA : "Si nous sommes conscients que le programme Open Banking a des délais ambitieux et exigeants, il est décevant que certaines banques aient eu besoin de plus de temps pour offrir à leurs clients une nouvelle fonctionnalité importante de banque ouverte".

Commentant les nouvelles, Samantha Seaton, PDG de Moneyhub, déclare que l'incapacité des banques à remplir leurs obligations freine le potentiel de transformation de l'Open Banking.

"La communauté des spécialistes des technologies de l'information et de la communication a très envie de transformer et de revitaliser l'expérience des utilisateurs, mais certaines banques font traîner les choses en longueur et freinent les progrès ", dit-elle. "Presque toutes les banques voient maintenant le plus grand engagement avec les clients par le biais d'applications bancaires mobiles qui donnent un accès immédiat aux données et la possibilité de transférer de l'argent, voire même d'établir de nouveaux paiements avec juste une empreinte du pouce pour confirmer l'approbation. Il est donc décevant de constater que de nombreuses banques soient lentes pour soutenir le consentement "d'application à application" pour les tiers. En fait, certaines ont plutôt choisi de fournir un support uniquement avec leurs portails en ligne basés sur leur ordinateur de bureau dans un premier temps."

Il est intéressant de noter que c'est la première fois qu'un ministère du gouvernement réprimande des fournisseurs de services financiers pour la lenteur de la livraison d'applications bancaires ouvertes, ce qui démontre que les services bancaires ouverts sont la voie à suivre.

Richard Elston, responsable institutionnel chez CMC Markets à Londres, a déclaré : " Historiquement, les intermédiaires institutionnels désireux d'offrir un service tiers avaient deux options. Soit ils cherchaient un fournisseur en marque blanche qui offrait une solution complète de "courtier en boîte", soit ils cherchaient une interface de programmation d'application - API - qui permet à une plateforme d'exécution tierce d'être connectée à leur technologie existante."

Ces dernières années, certains des plus grands acteurs du secteur se sont rendu compte qu'il y a un avantage significatif à réunir ces deux systèmes disparates. L'internalisation des flux améliore la liquidité et maintient les coûts à un niveau bas, c'est la solution optimale pour la gestion des risques et elle assure des vitesses d'exécution très rapides.

"À cette fin, CMC Markets a investi plus de 100 millions de livres sterling dans sa technologie exclusive Next Generation. Les intermédiaires peuvent être assurés que s'ils recherchent simplement des liquidités ou une solution clé en main complète, ils tireront exactement du même flux."

"La solution qu'un client va choisir dépend d'un certain nombre de facteurs. Il ne fait aucun doute qu'une marque blanche est une proposition beaucoup plus complexe à mettre en œuvre, mais c'est un moyen précieux d'obtenir une exposition sur le marché où les intermédiaires ont déjà une marque et une présence géographique forte. Ces clients attendent beaucoup de nous en termes d'interface intuitive pour l'utilisateur final et de technologie en aval transparente", a déclaré M. Elston.

Le service de Vantage de Hargeaves Lansdown, qui a été développé en interne, offre aux clients un large choix d'options telles que les spreads betting et les CFDs, ISA, SIPPs ainsi que les obligations de sociétés et d'Etat, les ETF, les fonds d'investissements. La société considère son service client et la sécurité des fonds des clients comme des priorités absolues, comme l'a démontré Danny Cox, cadre supérieur de la société, lors d'une réunion au siège de Hargreaves Lansdown à Bristol, en 2015.

"La négociation des instruments fournis par la société est gérable via le système Vantage qui regroupe différents types d'investissements en un seul endroit avec un seul service d'évaluation et de négociation, et si les CFD et le spread betting font partie intégrante de la gamme de produits de la société et sont proposés sous la marque HL Markets, Hargreaves Lansdown détient 14% du marché britannique des ISA " a déclaré M. Cox.

Ce ne sont là que quelques exemples innovateurs et clairement à l'avant-garde, mais toute l'industrie du forex s'est spécialisée dans l'expérience de l'utilisateur mobile et a compris depuis de nombreuses années que c'est le moyen de donner aux clients une meilleure interaction avec les sociétés de trading et d'augmenter leur volume et leur fidélité.

Il est clair que la technologie axée sur l'utilisateur et les interfaces qui engagent correctement les clients est un domaine d'importance vitale, et maintenant que le gouvernement britannique s'implique dans la lutte contre les grandes banques qui sont loin derrière le secteur non bancaire, il est temps pour les brokers forex et leurs fournisseurs de services de continuer à montrer la voie, en gagnant potentiellement quelques clients bancaires mécontents en chemin - et soyons francs, ces clients sont excellents !